Zawieszenie spłaty kredytu hipotecznego

Ustawowe "wakacje kredytowe"

Czy wiesz, że możesz ponownie zawiesić spłatę rat kredytu hipotecznego i skorzystać z tzw. ustawowych „wakacji kredytowych”? 

Na mocy ustawa z dnia 12 kwietnia 2024 r. o zmianie ustawy o wsparciu kredytobiorców, którzy zaciągnęli kredyt mieszkaniowy i znajdują się w trudnej sytuacji finansowej oraz ustawy o finansowaniu społecznościowym dla przedsięwzięć gospodarczych i pomocy kredytobiorcom (dalej „Ustawa”) przysługuje Ci prawo do złożenia wniosku o zawieszenie spłaty rat Twojego kredytu hipotecznego, jeśli spełnione są następujące warunki:

1. masz w naszym banku kredyt udzielony w walucie polskiej PLN (uprawnienie to nie dotyczy kredytów indeksowanych lub denominowanych do waluty innej niż PLN),
2. umowa o kredyt była zawarta przed dniem 1 lipca 2022 r., a termin jej zakończenia przypada po upływie 6 miesięcy od tej daty,
3. wartość udzielonego kredytu nie przekracza kwoty 1 200 000 zł (jeden milion dwieście tysięcy złotych) oraz 
4. przynajmniej jeden z poniższych:

• średnia arytmetyczna wartości wskaźnika RdD za okres ostatnich trzech miesięcy, poprzedzających miesiąc złożenia wniosku o zawieszenie spłaty kredytu, przekracza 30%, albo
• na dzień złożenia wniosku o zawieszenie spłaty kredytu kredytobiorca ma na utrzymaniu co najmniej troje dzieci (przez które rozumie się także dzieci, nad którymi kredytobiorca sprawuje rodzinną pieczę zastępczą, oraz osoby przebywające w dotychczasowej rodzinie zastępczej albo w rodzinnym domu dziecka):

           1) w wieku do ukończenia 18 roku życia,

           2) w wieku do ukończenia 25. roku życia – w przypadku gdy dziecko uczy się w:

• szkole – do dnia 30 września następującego po końcu roku szkolnego,
• szkole wyższej – do dnia 30 września roku,

            – w którym jest planowane ukończenie nauki,

           3) bez ograniczeń wiekowych – w przypadku dzieci legitymujących się orzeczeniem o umiarkowanym albo znacznym stopniu niepełnosprawności,​

Wskaźnik RdD – stosunek Twojej miesięcznej raty kredytu hipotecznego do miesięcznego dochodu Twojego gospodarstwa domowego. Wartość wskaźnika jest wyrażona w procentach (np. 0,45 to 45%). Wyliczając go, weź pod uwagę średnią wartość wskaźnika RdD z ostatnich 3 miesięcy, które poprzedzają miesiąc złożenia wniosku o wakacje kredytowe.

5. wraz z wnioskiem złożysz oświadczeniami, że wniosek dotyczy umowy zawartej w celu zaspokojenia własnych potrzeb mieszkaniowych kredytobiorcy składającego wniosek oraz że kredytobiorca spełnia przynajmniej jeden z warunków określonych w pkt. 4).

Wakacje kredytowe mają zastosowanie dla kredytów hipotecznych (mieszkaniowych – LOKUM KREDYT), przeznaczonych na:

• budowę, nadbudowę, rozbudowę, lub dokończenie budowy, oraz remont i modernizację domu jednorodzinnego, lokalu mieszkalnego w budynku wielorodzinnym,
• adaptację pomieszczenia niemieszkalnego na cele mieszkalne,
• zakup i nabycie:
• działki budowlanej, na której jest lub będzie realizowana budowa nieruchomości mieszkalnej, część kredytu może być przeznaczona na wykończenie nieruchomości pod warunkiem, że stanowi kontynuację przedsięwzięcia finansowanego poprzez kredyt,
• lokalu mieszkalnego lub domu jednorodzinnego (również w budowie) na rynku pierwotnym lub wtórnym,
• własnościowego spółdzielczego prawa do lokalu mieszkalnego na rynku pierwotnym lub wtórnym,
• zamianę domu jednorodzinnego lub lokalu mieszkalnego lub zamianę prawa do lokalu tj.:
• dopłatę związaną z zamianą domu jednorodzinnego lub lokalu mieszkalnego,
• dopłatę związaną z przekształceniem spółdzielczego lokatorskiego prawa do lokalu mieszkalnego, spółdzielczego własnościowego prawa do lokalu mieszkalnego lub domu jednorodzinnego w prawo własności,
• wykup służbowego domu jednorodzinnego lub lokalu mieszkalnego,
• inne cele związane z zaspokajaniem potrzeb mieszkaniowych, np.:
• pokrycie kosztów partycypacji w kosztach budowy mieszkań przez towarzystwa budownictwa społecznego,
• nadbudowę, rozbudowę lub dokończenie budynków mieszkalnych w zakresie wymagającym pozwolenia Nadzoru budowlanego określonego ustawą Prawo budowlane,
• remonty, modernizacje lub renowacje lokali i budynków mieszkalnych, ale tylko w zakresie wymagającym pozwolenia Nadzoru budowlanego określonego ustawą Prawo budowlane,
• finansowanie kosztów i opłat związanych z kredytowanym przedsięwzięciem inwestycyjnym np.: opłaty notarialne i skarbowe, opłaty związane z uzyskaniem pozwoleń, koszt projektów budowlanych.
• refinansowanie poniesionych kosztów wymienionych powyżej oraz spłatę kredytu zaciągniętego w innym banku naw/w cele, przy zachowaniu warunków kredytów mieszkaniowych „LOKUM KREDYT” w Express Banku Spółdzielczym w Rzeszowie.

Wówczas:

• od dnia wpływu Twojego wniosku, w okresie zawieszenia spłaty rat kredytu nie będziemy pobierać płatności wynikających z Twojej umowy o kredyt, tj. rat kapitałowo-odsetkowych oraz pozostałych opłat i prowizji z niej wynikających, z wyjątkiem powiązanych opłat z tytułu ubezpieczeń,
• w ciągu 21 dni od dnia wpływu wniosku poinformujemy Cię o otrzymaniu wniosku oraz o jego zrealizowaniu,
• po ustaniu okresu zawieszenia spłaty rat kredytu wyślemy do Ciebie aktualny harmonogram jego spłaty,
• nie pobierzemy żadnych opłat i prowizji za przyjęcie i rozpatrzenie Twojego wniosku,
• przekażemy do Biura Informacji Kredytowej S.A. dane o zawieszeniu spłaty rat Twojego kredytu i wydłużonym okresie kredytowania, jaki powstał w wyniku tego zawieszenia.

Informacje o wniosku:

• wniosek przysługuje wyłącznie w stosunku do jednej umowy o kredyt hipoteczny, zawartej w celu zaspokojenia własnych potrzeb mieszkaniowych – wraz z wnioskiem musisz złożyć oświadczenie, które to potwierdza oraz oświadczenie o spełnieniu pozostałych warunków (oświadczenia składane są pod rygorem odpowiedzialności karnej za składanie fałszywych oświadczeń),
• jeśli jesteś współkredytobiorcą, taki wniosek możesz złożyć samodzielnie – wystarczy, że poinformujesz o tym pozostałych współkredytobiorców,
• wniosek możesz złożyć elektronicznie (wyślij skan lub zdjęcie wniosku na e-mail: sekretariat@expressbank.sgb.pl  lub pisemnie (pocztą lub osobiście w naszym oddziale),
• na jednym wniosku możesz starać się o zawieszenie spłaty kilku rat kredytu, a początek pierwszego okresu zawieszenia rozpoczyna swój bieg:

1. od dnia złożenia wniosku – w przypadku gdy wniosek zostanie złożony w trakcie miesiąca kalendarzowego objętego wnioskiem o zawieszenie spłaty kredytu,
2. od pierwszego dnia miesiąca kalendarzowego – w przypadku gdy wniosek zostanie złożony z wyprzedzeniem, tj. przed rozpoczęciem miesiąca kalendarzowego objętego wnioskiem o zawieszenie spłaty kredytu.

• maksymalny okres, na jaki możesz zawnioskować o zawieszenie spłaty rat Twojego kredytu, wynosi:

 2 miesiące (2 raty): w okresie 1 czerwca 2024 r. – 31 sierpnia 2024 r.,

2 miesiące (2 raty): w okresie 1 września 2024 r. – 31 grudnia 2024 r.,

• zawieszenie spłaty kredytu nie dotyczy rat wymagalnych na moment złożenia przez Ciebie wniosku,
• zawieszenie spłaty rat kredytu powoduje przedłużenie okresu kredytowania oraz wszystkich terminów przewidzianych w Twojej umowie o zastosowany okres zawieszenia spłaty rat kredytu (bez konieczności aneksowania umowy),
• w każdym momencie masz prawo do rezygnacji ze złożonego wniosku,
• jeśli wcześniej na wniosek kredytobiorcy bank zawiesił już w całości albo w części spłatę zobowiązań z tytułu umowy o kredyt na warunkach innych niż określone w Ustawie, termin tego zawieszenia ulega skróceniu na mocy prawa z dniem doręczenia do banku wniosku o zawieszenie spłaty rat kredytu na podstawie Ustawy,
• jeśli korzystasz ze wsparcia w ramach pomocy udzielanej przez Fundusz Wsparcia Kredytobiorców (na mocy postanowień ustawy z dnia 9 października 2015 r. o wsparciu kredytobiorców, którzy zaciągnęli kredyt mieszkaniowy i znajdują się w trudnej sytuacji finansowej), złożenie wniosku o zawieszenie spłaty rat kredytu hipotecznego skutkuje zawieszeniem przekazywania takiego wsparcia na rachunek spłaty Twojego kredytu; wsparcie ulegnie wznowieniu po ustaniu okresu zawieszenia spłaty rat kredytu.

Pobierz wniosek:

Wniosek o zawieszenie spłaty kredytu wraz z oświadczeniami (pdf)

Materiały, które pomogą Ci między innymi w wyliczaniu wskaźnika RdD (pdf)

Możesz go złożyć elektronicznie (wyślij skan lub zdjęcie wniosku na e-mail: sekretariat@expressbank.sgb.pl  lub pisemnie (pocztą lub osobiście w naszym oddziale).

Masz pytania:

Skontaktuj się z Bankiem pod numerami:

• I Oddział Rzeszów – tel. 797 708 830
• II Oddział Rzeszów – tel. 797 708 847
• Oddział Krasne – tel. 797 708 840